Het mkb is steeds meer aangewezen op non-bancaire financiering. Denk aan factoring, een financiering op basis van debiteuren. Een mkb’er verkoopt zijn facturen aan een factoringbedrijf, zoals Svea en krijgt deze binnen 24 uur betaald. ‘Je haalt je werkkapitaal naar voren’, vertelt Svea COO Rutger van der Starre.
Als je vandaag je facturen verkoopt aan Svea, beschik je morgen al over een positieve cashflow
De bekendheid van factoring neemt toe. ‘Het is een legitieme, goed betaalbare oplossing. Door met factoring te werken, versnel je de termijn waarbinnen je je geld krijgt. Geld dat eigenlijk al van jou is, want je hebt de opdracht al afgerond. Je moet alleen nog wachten op de betaling. Daarom hebben wij er de term ‘cashflowversneller’ aan gekoppeld’, zo vat Rutger het principe achter factoring samen. ‘Als je vandaag je facturen aan Svea verkoopt, heb je morgen al een positieve cashflow. Zie het als een fastlane die opent bij een pretpark, zodat je direct door kunt. Dat gevoel ervaart het mkb met Svea’s cashflowversneller.’
Keurmerk
Uit onderzoek van Stichting MKB Financiering blijkt dat in 2023 36% van alle mkb financieringen tot €1 miljoen non-bancair is verstrekt. Factoring is ten opzichte van 2022 zelfs met 29% gegroeid. Waardoor lease en factoring samen verantwoordelijk waren voor bijna 57% van de totale non-bancaire financieringsmarkt. Ondernemers kunnen dus niet meer om deze financieringsopties heen. Maar hoe weet je of de partij met wie je samenwerkt betrouwbaar is? Stichting MKB Financiering heeft een door de overheid ondersteund keurmerk ontwikkeld voor non-bancaire financiers. Svea heeft dit keurmerk, evenals een aantal andere factoring-, crowdfunding- en leasemaatschappijen. ‘Jaarlijks krijgen we een audit vanuit het keurmerk om te controleren of we ons houden aan de wet- en regelgeving en niet met woekerprijzen werken. Dat geeft een impuls aan onze betrouwbaarheid en imago.’ Het factoringbedrijf is bovendien onderdeel van de Svea group. Dé speler in noordwest Europa op het gebied van creditmanagement, die in Zweden de functie van spaarbank heeft. ‘We krijgen het kapitaal dat ze inzet voor financiering vanuit spaargelden. Dat is voor ons een manier van funding, waardoor we zelf over voldoende kapitaal beschikken voor onze groei van de laatste jaren. En zo een financieel stabiele partner zijn voor klanten.’
Direct op rekening
Wat Svea met factoring doet is geen kredietverstrekking, verklaart Rutger. ‘We lenen geen geld uit, maar betalen het – in de vorm van een factuur aan een debiteur – direct uit, als zijnde vooruitbetaling. We nemen óók het kredietrisico over en doen het debiteurenbeheer. In de kern is deze 3-in-1 financiering het verschil met bankfinanciering. Je verkoopt ons de factuur en in principe ben je ons daarna niets meer verschuldigd. Onder voorwaarde dat het nieuwe zakelijke facturen, voor geleverde prestaties op kredietwaardige debiteuren zijn. Waarbij we 2-5% van het factuurbedrag inhouden als kosten, zonder rente. Klanten kunnen factoring flexibel inzetten. ‘Je hoeft niet alle facturen te verkopen. Heb je tien klanten die binnen 14 dagen betalen en twee die pas na 45 dagen betalen? Dan kun je bijvoorbeeld alleen die laatste twee via ons laten lopen, zodat je dat geld direct beschikbaar hebt.’
Voorbeelden voor wie factoring een oplossing is, zijn mkb-bedrijven die seizoensgebonden werken, zoals bloemenbedrijven of de uitzendbranche. ‘Uitzendkrachten of zzp’ers willen wekelijks worden verloond, terwijl jouw opdrachtgevers maar eens per vier tot acht weken betalen. Daarvoor moet je voldoende geld in kas hebben. Hetzelfde geldt voor de groothandel. Vaak kopen zij spullen in China, maar kan pas na aflevering aan de klant gefactureerd worden. We kunnen de leverancier dan garantie geven van betaling na levering. En betalen de marge met factoring ook direct aan jou uit. Zo kun jij eenvoudig ‘ja’ zeggen tegen die grote opdracht.’
Rutger van der Starre, COO Svea
Hoe verklaar je de populariteit van factoring?
‘Bankvrij financieren wordt steeds meer de norm. Een trend van de laatste tien jaar die zich nog steeds voortzet, is dat banken zich terugtrekken uit het financieren van het mkb. Ze focussen steeds meer op grote bedrijven met een omzet van minimaal 10, 20 miljoen euro met een laag risico. Starters, kleinere ondernemingen en bedrijven met Covidschulden worden langzaam naar de uitgang gemanoeuvreerd. Hierdoor komt een groot deel van het mkb niet in aanmerking bij banken. En dit gat vangen wij op, want op dit moment nemen we vaak klanten van hen over.’
Waarom kunnen mkb-bedrijven wel terecht bij Svea?
‘Primair blijft voor ons de transactie leidend: wat verkoop je en aan wie verkoop je het? Daarom kijken we bij de acceptatie wel naar de cijfers van de ondernemer, maar staat de kredietwaardigheid van zijn klant – de debiteur – voorop. De stap om ‘ja’ te zeggen tegen een klant is, daardoor veel sneller voor ons gezet dan bij een bank. Als kredietverstrekker die geld aan een bedrijf leent, kijkt een bank naar het risico dat een klant het geld niet kan terugbetalen. Dat is voor ons minder van belang, doordat het risico bij de debiteur ligt. Wel moeten we er continuïteit in zien. We hebben belang bij een langdurige samenwerking. Dus ook wij ontkomen er niet aan om informatie van onze klanten te vragen ten aanzien van de financiële positie. Maar als een bedrijf in de basis gezond is, kunnen we daarmee uit de voeten.’
