Bankieren, lenen en sparen wordt steeds laagdrempeliger dankzij de opkomst van financiële apps en online diensten. Het SaaS cloud banking platform van Mambu levert het motorblok voor schaalbare ‘digital first’-oplossingen, die je kunt samenstellen naar de wensen van je bedrijf en je klant. Banken en nieuwe uitdagers kunnen hierdoor in korte tijd – vanaf nul –flexibel nieuwe, maatwerk financiële diensten lanceren.
'ons platform helpt nieuwkomers en bestaande partijen om snel en efficiënt nieuwe producten te introduceren'
Mambu is een cloudplatform waarmee banken en bedrijven snel, geheel volgens hun eigen wensen, financiële producten, zoals leningen, hypotheken en betalingen, kunnen aanbieden. ‘We bieden kant-en-klare modules, in de cloud, zodat bedrijven geen eigen infrastructuur hoeven op te zetten. Dit maakt het eenvoudiger om nieuwe digitale financiële diensten te lanceren en uit te rollen naar nieuwe markten of doelgroepen. We bevorderen financiële inclusie door toegankelijke producten voor grote groepen consumenten die tot voor kort geen toegang tot de geldmarkt hadden,’ vertelt Mark Geneste, Chief Revenue Officer bij Mambu.
Composable banking
Mambu is de grondlegger van composable banking, wat bedrijven in staat stelt om snel en efficiënt maatwerk financiële diensten zoals deposito’s, leningen en hypotheken te bouwen. Als mondiaal leider breidt Mambu haar aanwezigheid op verschillende financiële markten steeds verder uit. Dit maakt Mambu een partner voor iedere organisatie die financiële oplossingen wil aanbieden die flexibel, schaalbaar en innovatief zijn. De ambitie van Mambu is te helpen om met de technologie achter de betaalrekening en financiële dienstverlening de stap te zetten naar de ‘digital-first’-omgeving, zodat financiële producten toegankelijk zijn voor iedereen. ‘Onze eerste klanten waren aanbieders van microfinanciering en fintech startups, maar we hebben ook traditionele banken als klant. Binnen twee jaar maakten 100 microfinancieringorganisaties in 26 landen over de hele wereld gebruik van cloud gedreven bankoplossingen van Mambu. We helpen opkomende markten met het vergroten van de financiële inclusie met toegankelijke financiële producten wereldwijd. Dankzij onze oplossingen kan een grote groep mensen, die eerder geen toegang had tot een eigen bankrekening, veilig en eenvoudig online en mobiel bankieren.’
‘Best-for-purpose’-oplossingen
‘We zijn een onmisbare partner voor kleine of grote banken, kredietverstrekkers, fintechs, en retailers. Met Mambu kunnen ze snel en flexibel een grote verscheidenheid aan financiële producten bouwen: digitale wallets, prepaidkaarten of andere bankoplossingen. Met onze cloudoplossingen helpen we financiële dienstverleners bij het ontwikkelen van deze digitale spin-offs,’ zegt Geneste. ‘Mambu is het eerste volledig cloud- en SaaS-gestuurde bankierenplatform voor de digitale stroomlijning van financiële transacties, “core banking”. Je kunt het vergelijken met bouwelementen, waarbij de klant een menukaart aan opties heeft om de ideale oplossing samen te stellen. Zo kunnen we op maat en tegelijkertijd relatief snel leveren. Onze flexibele, modulaire “best-for-purpose”-oplossingen stellen financiële dienstverleners in staat om snel in te spelen op veranderende klantbehoeften of marktomstandigheden. We proberen onze klanten op alle mogelijke manieren te ondersteunen bij het ontwikkelen van nieuwe concepten. We snappen wat onze klanten willen bereiken en leveren de technologie waarmee bedrijven hun doelgroep de ideale klantervaring kunnen bieden. Organisaties moeten snel nieuwe financiële diensten en producten kunnen lanceren en bestaande services verbeteren.’ De grote namen in de bancaire sector zien dat flexibele cloud based oplossingen die je ‘van de plank’ haalt, de toekomst is, constateert Geneste. ‘Als grote banken oplossingen zoals die van ons zelf willen ontwikkelen, hebben ze daar honderden techneuten voor nodig. Wij kunnen dat beter, waardoor ze sneller kunnen inspelen op de veranderende eisen van de klant.’
Blije klanten
‘Financiële services verbeteren de online-ervaring van klanten,’ zegt Semhal Tarekegn O’Gorman, Senior Vice Pre- sident Customer Success Services bij Mambu. ‘Ons platform helpt nieuwkomers en bestaande partijen om snel en efficiënt nieuwe producten te introduceren en hun dienstverlening te verbeteren. Dankzij onze composable banking-strategie kunnen ze heel flexibel betaal- en financieringsdiensten ontwikkelen en implementeren.’ Tarekegn O’Gor- man noemt als voorbeeld taxibedrijven die chauffeurs helpen bij een lening voor hun auto, creditcardbetalingen en an- dere financiële services. ‘Wij bieden,’ zegt ze, ‘turn key-achtige oplossingen, samen met zogenoemde third-party partners. Met ons SaaS cloud-native platform wordt het voor kleinere partijen makkelij- ker om heel snel een financieringsproduct in de markt te zetten, zonder dat ze te hoeven investeren in eigen ontwikkelaars die producten bouwen.’
New10 en Bridge Fund
Een marktsegment dat snel verandert, is de financiering van de mkb-ondernemingen. Retailbanken trekken zich hieruit terug vanwege de lage marges en eisen van toezichthouders op het gebied van compliance. ‘Dat biedt een opening voor andere partijen om in dat gat te springen, zoals BridgeFund,’ zegt Tarekegn O’Gorman. Met haar dienstverlening slaat Bridgefund een brug tussen financiers en mkb’ers, met aan de ene kant ondernemers die geld beschikbaar stellen in ruil voor rente en aan de andere kant ondernemers met een financieringsbehoefte. ‘Daarvoor hadden ze een flexibele oplossing nodig waarmee ze snel kunnen innoveren en snel live kunnen gaan. BridgeFund heeft de behoefte om extra flexibiliteit toe te voegen aan hun eigen “in house” financieringsoplossing. Een van de problemen waar BridgeFund tegenaan liep, was dat ze vooral druk waren met het onderhoud aan het product dat ze zelf hadden ontwikkeld, waardoor er onvoldoende tijd overbleef voor innovatie. Ze willen hun aanbod verder kunnen opschalen, waarbij ze al vooruitkijken naar nieuwe markten. Met onze hulp konden ze binnen zes maanden live gaan, met groot succes.’ Een tweede voorbeeld is zakelijk kredietverstrekker New10, dat sinds 2017 klant is bij Mambu. Tarekegn O’Gorman: ‘New10 was op zoek naar de mogelijkheid om ondernemers binnen 15 minuten een aanbod te verstrekken. Dat hebben we voor hen gebouwd, waarbij financieringsaanvragen tot een bedrag van € 250.000 online worden goedgekeurd. In minder dan vier maanden was de tool online.’ Ook hier zijn de cijfers sinds de lancering indrukwekkend. Zes maanden na de lancering waren er meer dan 2000 leningen verstrekt. Tarekegn O’Gorman besluit: ‘We zorgen voor klantgerichte ervaringen, door gepersonaliseerde, naadloze onlinediensten voor de klant. Dat verklaart waarom we zo succesvol zijn.’
Core banking platform
Mambu helpt financiële dienstverleners bij het digitaal toegankelijk maken van hun betalingsdiensten en financieringsproducten. Mambu is een cloud-native, software-as-a- service (SaaS) core banking platform. Mambu biedt een open platform samen met een wereldwijd partnernetwerk van systeem integrators, cloud serviceproviders, consultants en technologiebedrijven, voor een naadloze integratie van financiële diensten. Deze ecosysteemaan- pak in combinatie met de andere uitgangspunten maakt Mambu een onmisbare partner voor meer dan 200 financiële instellingen in 60 landen.
