Steeds meer Nederlandse spaarders zoeken hun heil over de grens vanwege de hogere rentes. In twee jaar tijd is het geld bij buitenlandse banken verdubbeld, naar ruim € 10 miljard. Spaarplatform Raisin biedt Nederlandse spaarders toegang tot 28 banken uit heel de EU, waar ze een veel hogere rente ontvangen.
‘Binnen drie minuten open je drie rekeningen bij drie verschillende banken in drie verschillende landen’
Steeds meer mensen weten de weg te vinden naar Raisin. ‘We zien elke maand het aantal spaarders en de spaarbedragen op ons platform sterk toenemen,’ vertelt Eelco Habets, algemeen directeur Raisin Nederland. Via het spaarplatform van Raisin openen spaarders eenvoudig en snel spaar- en depositorekeningen in de EU, met rentes tot wel 4,45% per jaar.
Hogere spaarrente
Eind september stond voor € 10,5 miljard aan tegoeden van Nederlanders geparkeerd bij banken in andere EU-landen, blijkt uit cijfers van De Nederlandsche Bank (DNB). Daartegenover staat er voor € 566,7 miljard op rekeningen bij Nederlandse banken, waarvan het grootste deel bij de drie grootbanken. Ondanks het feit dat je bij buitenlandse banken een veel hogere rente op je spaargeld krijgt, verhogen de drie grote banken hun rentes maar mondjesmaat. Maatschappelijke onvrede over de lage rente kan spaarders verleiden om over te stappen naar (buitenlandse) banken, constateert DNB in een recente studie.
Habets licht de verschillen in de spaarrente toe. ‘Door de vergrijzing in Nederland hebben we enorm veel geld opgepot. De vraag naar kredieten, en dus de vraag van banken naar spaargeld, is daarentegen niet zoveel veranderd of relatief zelfs afgenomen de afgelopen jaren. Veel aanbod van spaargeld, en minder vraag, leidt automatisch tot een lagere geboden rente.’ Daarnaast zijn de Nederlandse banken sterk vertegenwoordigd in de hypotheekmarkt. Veel mensen hebben de afgelopen jaren hun hypotheek voor lange tijd vastgelegd tegen historisch lage rentes. Hierdoor zijn banken minder flexibel in het meebewegen met de spaarrentes en kunnen dus minder snel verhogen dan in andere landen.
Hoogste spaarrente binnen handbereik
Raisin.nl heeft inmiddels 28 partnerbanken uit heel de EU, waar Nederlandse spaarders een veel hogere rente dan bij Nederlandse banken krijgen. ‘Dit verloopt volledig online op je computer of de app, vanaf één centraal account.’ Overal in de EU geniet je geld dezelfde bescherming als in Nederland. ‘Je banktegoed, ongeacht waar dit staat in de EU, wordt tot een bedrag van € 100.000 per bank gegarandeerd, of een gelijkwaardig bedrag in de lokale valuta.’
De Nederlandse spaarmarkt is, in vergelijking met andere landen, meer geconcentreerd en minder beweeglijk. Veel Nederlanders waren niet gewend om met hun spaargeld naar een andere bank te gaan, bijvoorbeeld omdat ze denken dat dat moeilijk is of omdat ze hun betaalrekening moeten meenemen. Dit klopt echter niet: de meeste rente uit je spaargeld halen is veel eenvoudiger dan vaak gedacht.
En hier komt een van de andere grote voordelen van sparen via Raisin, naast de hogere rentes bij buitenlandse banken, naar voren. Habets legt uit, ‘Je registreert en identificeert je eenmalig, waarna je Raisin-rekening wordt geopend − je Raisin-rekening is je centrale transactierekening bij Raisin Bank. Vervolgens open je naar wens deposito- en spaarrekeningen bij verschillende banken in verschillende landen, zonder telkens opnieuw per bank het hele aanmeldingsproces te moeten doorlopen: binnen drie minuten open je drie rekeningen bij drie verschillende banken in drie verschillende landen’ legt Habets uit. ‘Veel van onze klanten gaan naast de eigen bank op zoek naar een tweede of derde bank voor een deel van hun spaargeld. Bij een spaardeposito levert dat al gauw tot 3 procent per jaar meer op’.
Depositoladder
Wanneer je je geld vastzet in spaardeposito’s, is het het overwegen waard om je spaargeld op te knippen, verspreid over verschillende rekeningen, adviseert Habets. ‘Je kunt bijvoorbeeld een spaarbedrag van € 25.000 in vijf stukken verdelen, die je vervolgens op vijf verschillende depositorekeningen met verschillende looptijden wegzet. Één rekening met een looptijd van één jaar, één met een looptijd van twee jaar, etc. Daarbij profiteer je van rente op rente. Tegelijkertijd behoud je je flexibiliteit, omdat het spaargeld op verschillende momenten vrijvalt. Dat noem je de depositoladder. Na de verstreken looptijd kun je het bedrag en de ontvangen rente omzetten in een nieuw spaardeposito.’
